La asociación Fintech México advirtió que la nueva Ley de Economía Digital para Pagos Digitales y Electrónicos establece las condiciones para ampliar los pagos electrónicos, pero no resuelve por sí sola los factores culturales, educativos y de confianza que mantienen al efectivo como el medio dominante en las transacciones cotidianas del país.
«Este es un problema adaptativo, no es un problema técnico en donde, porque pasas una ley, cambia el comportamiento», señaló la organización, que citó como precedentes la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, aprobada en 2018, y la creación del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), el sistema con el que los bancos mueven dinero entre cuentas en segundos.
Qué establece la ley
La Cámara de Diputados aprobó la ley en lo general el 6 de octubre de 2026, con 330 votos a favor y 122 en contra. El Senado la avaló el 20 de octubre con 72 votos a favor y 37 en contra. La iniciativa fue presentada por la presidenta Claudia Sheinbaum el 8 de septiembre, junto con el paquete económico.
La norma faculta a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) a determinar en qué sectores o actividades estratégicas el pago digital será la única modalidad permitida, con plazos de transición gradual para cada uno. Cuando una falla de conectividad o de energía eléctrica impida usar medios digitales, se permitirá pagar en efectivo o con cheque de manera temporal.
La ley contempla como opciones de pago los códigos QR, la tecnología NFC —que permite cobrar acercando una tarjeta o un teléfono a una terminal—, las tarjetas, la domiciliación y las transferencias. También vincula los pagos con herramientas de gobierno digital como la CURP Digital, el Expediente Digital Ciudadano y la Plataforma de Establecimientos Mercantiles, y prevé que el Banco de México pueda desarrollar software para homologar aplicaciones financieras.
Tabla: Avance legislativo de la ley
| Fecha | Etapa | Votación |
|---|---|---|
| 8 de septiembre | Presentación de la iniciativa | — |
| 6 de octubre | Aprobación en la Cámara de Diputados | 330-122 |
| 20 de octubre | Aprobación en el Senado | 72-37 |
Las objeciones
El PAN votó en contra del dictamen. En tribuna, el senador Ricardo Sheffield consideró buena la ley pero objetó que los artículos 13 y 14 concentran en un solo funcionario la facultad de decidir en qué sectores se restringe el efectivo. El presidente de la Comisión de Economía, Emmanuel Reyes Carmona, defendió que México cuenta con infraestructura financiera y tecnológica suficiente, y citó el SPEI, CoDI y Dimo.
La propia exposición de motivos reconoce el punto que preocupa a la industria: conforme a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera de 2024, la mayor parte de las operaciones cotidianas en México se sigue liquidando en efectivo.
Fintech México planteó que la inclusión financiera atraviesa una tercera etapa: «La carretera está construida y ahora estamos invitando a que la gente pase de la carretera del efectivo a la carretera digital». La asociación aclaró que no busca la eliminación total del efectivo.
Lo que falta
La ley aún debe publicarse en el Diario Oficial de la Federación (DOF) para avanzar hacia su aplicación. Hasta que eso ocurra no se conocerán la fecha exacta de entrada en vigor ni los artículos transitorios que fijan los plazos. Tampoco se sabe qué sectores quedarán sujetos a la obligación: esa lista la definirá Hacienda.
De acuerdo con el texto aprobado, la Secretaría dispondrá de 15 días para determinar los sectores estratégicos una vez que corra el plazo correspondiente. La publicación del decreto en el DOF es el siguiente hecho verificable de este proceso.
